三、金融監(jiān)管理論

(一)金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的，依法對金融機構及其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰等一系列行為。

金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的一些特性有關。(1)銀行提供的期限轉換功能;(2)銀行是整個支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費用;(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。

(二) 金融監(jiān)管的一般性理論

【例題1·單選題】源于20世紀30年代美國經(jīng)濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經(jīng)濟學家所接受的有關監(jiān)管的正統(tǒng)理論是(　)。

A.公共利益論

B.保護債權論

C.金融風險控制論

D.金融脆弱論

『正確答案』A

【例題2·單選題】(2007年)監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的(　)。

A.金融風險控制論

B.信息不對稱論

C.保護債權論

D.公共利益論

『正確答案』D

四、金融監(jiān)管體制

(一)金融監(jiān)管體制的含義與分類

金融監(jiān)管體制：一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。

金融監(jiān)管體制的分類

【例題·單選題】(2004年)下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是(　)

A.美國

B.英國

C.德國

D.韓國

『正確答案』A

(二)我國金融監(jiān)管體制演變

熟悉我國金融監(jiān)管體制的演變：自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

掌握我國金融監(jiān)管體制的特點：我國采用獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制(獨立于中國人民銀行的由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)監(jiān)管體制)。

在新的監(jiān)管體制中，中國人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用——維護金融穩(wěn)定。此外，中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權，包括直接檢查監(jiān)督權、建議檢查權和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權。

【例題1·單選題】(2004年)根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列判斷正確的是(　)。

A.我國的金融監(jiān)管工作以中國人民銀行為核心

B.中國人民銀行指導其他金融監(jiān)管機構

C.中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權

D.中國人民銀行不再具有金融監(jiān)管職能

『正確答案』C

【例題2·多選題】(2007年)當前我國金融監(jiān)管體制的特征有(　)。

A.獨立于中央銀行

B.以中央銀行為重心

C.單一全能型

D.綜合監(jiān)管

E.分業(yè)監(jiān)管

『正確答案』AE

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